สรุปสั้นๆ วิกฤต 'Credit Suisse' เกิดขึ้นได้อย่างไร? แล้วทำไมถึง ‘ใหญ่เกินกว่าจะล้มได้’

ท่ามกลางความโกลาหลของ Sector ธนาคาร ที่เราได้เห็นกับ 3 แบงก์ยักษ์ใหญ่สหรัฐฯ ต้องปิดกิจการไปในระยะเวลาเพียง 2 สัปดาห์ พร้อมทั้งเงินฝากของลูกค้าที่ติดค้างอยู่ก็ยังไม่ทราบชะตากรรมว่าจะเป็นอย่างไรต่อไป

เราก็ได้เห็นอีกหนึ่งประเด็นของ ‘Credit Suisse’ ธนาคารสัญชาติสวิส เก่าแก่ 167 ปี ที่มีท่าทีร่อแร่เหมือนจะล้มหายตายจากตามไปอย่างไรอย่างนั้น

อ่านข่าวต่อ - ไม่ไหว! Silvergate ประกาศ 'ปิดกิจการ' แล้ว - CryptoSiam

อ่านข่าวต่อ -ไม่รอดอีกราย! Silicon Valley Bank (SVB) โดนสั่งปิดเรียบร้อย หลังสภาพคล่องไม่พอ - ส่อล้มละลาย! - CryptoSiam

อ่านข่าวต่อ -  ยังไม่จบ! ทางการสหรัฐประกาศสั่งปิด 'Signature Bank' อีกหนึ่งธนาคารที่เป็นมิตรกับบริษัทในอุตสาหกรรมคริปโต - CryptoSiam

แล้ว Credit Suisse เกียวอะไรกับ 3 แบงก์ก่อนหน้า? ต้องบอกก่อนเลยว่าไม่เกี่ยวกัน โดยสาเหตุที่ Credit Suisse ร่อแร่อยู่ทุกวันนี้ก็มาจากตัวเองทั้งนั้น แล้วปัญหาก็ก่อตัวมานานนับทศวรรษแล้ว…

ปัญหา Credit Suisse ก่อตัวมาแล้ว 'นับทศวรรษ'

Credit Suisse เป็นหนึ่งในธนาคารที่มี ‘ข่าวฉาว’ ออกมานับไม่ถ้วน จนกระทั่งทุกวันนี้ข่าวฉาวทั้งหลายก็ยังเคลียร์ไม่หมดไม่สิ้น และด้วยวิกฤตด้านต่างๆ ใน Sector ธนาคารก็ทำหน้าที่เหมือน ‘ชนวน’ จุดให้ปัญหาทั้งหลายระเบิดออกมาจนทำท่าจะไปไม่รอดทุกวันนี้

ข่าวฉาวของ Credit Suisse ก็อย่างเช่น จ่ายเงินใต้โต๊ะ, ฟอกเงิน, หนีภาษี, จารกรรมข้อมูล, ปล่อยกู้ง่ายเกิน หรือแม้แต่การบริหารจัดการภายในองค์กรที่แย่ จนมีประเด็นให้สำนักข่าวใหญ่ๆ เอาไปเล่นกันได้อยู่ตลอด

ขาดทุนเท่ามาร์เก็ตแคป!?

จนกระทั่งรายงานผลกระกอบการไตรมาสล่าสุด (ที่ขอเลื่อนกำหนดมาแล้ว) พบว่าขาดทุนไปถึง 8 พันล้านดอลลาร์ เกือบเท่ากับมูลค่าทางการตลาดของบริษัท รวมไปถึงจุดบอด, ช่องโหว่อีกหลายจุดที่ดูไม่น่าจะเกิดขึ้นกับธนาคารที่ใหญ่ระดับโลกขนาดนี้ได้

ใหญ่ระดับโลกหรอ? จะใหญ่ขนาดไหนกัน? ต้องบอกเลยว่าใหญ่ขนาดที่ ‘ห้ามล้ม’ โดยเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินไม่กี่สถาบันของโลกที่ ‘ใหญ่เกินกว่าจะล้มได้’

โห... เว่อไปเปล่า

เป็น 1 ใน 30 ธ. ที่มีความสำคัญต่อระบบโลก

ปี 2022 Financial Stability Board (FSB) ก่อตั้งโดยกลุ่ม G20 กำหนดให้ Credit Suisse เป็นหนึ่งใน 30 ธนาคารที่ ‘มีความสำคัญต่อระบบโลก’ (Global Systemically Important Banks) พร้อมกับบิ๊กเบิ้มอย่าง JPMorgan, Bank of America, Goldman Sachs, Citigroup ฯลฯ

จากข้อมูลล่าสุด Credit Suisse มีสินทรัพย์สุทธิอยู่ที่ 5.74 พันล้านดอลลาร์ (ลดลงมาจาก 9.12 พันล้านปี 2022) นอกจากนี้ยังมีสินทรัพย์ในการบริหารจัดการอยู่อีก 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ (ทำเอา SVB ที่ 2 แสนล้านดอลลาร์กลายเป็นเด็กน้อยไปเลย)

แต่ตัวเลขปัจจุบัน ที่เป็นตัวเลขจริงๆ คงน้อยกว่านี้แน่นอน

สถานการณ์เหมือนจะดีขึ้น (มั้ง)

อย่างไรก็ตาม ขณะนี้สถานการณ์ของ Credit Suisse ก็เหมือนจะดีขึ้นบ้างแล้ว หลังแบงก์ชาติสวิสไฟเขียวให้ยืมเงิน 5.4 หมื่นล้านดอลลาร์ พร้อมซื้อคืนตราสารหนี้กลับไปอีกราว 3 พันล้านดอลลาร์ จนทำให้หุ้นพุ่งบวกขึ้นไป 30% ทันทีที่ตลาดเปิด หลังจากดิ่งลงมาต่อเนื่อง ‘ตั้งแต่ปี 2007’ จาก 77 ดอลลาร์ลงมาเหลือ 2.15 ดอลลาร์ขณะนี้

จนถึงขณะนี้ก็ต้องจับตาดูสถานการณ์ต่อไป ไม่ใช่แค่ Credit Suisse แต่กับเซกเตอร์ Bank ของสหรัฐฯ ก็น่าเป็นห่วง ฟังดูเหมือนจะไกลตัว แต่ลองมองกลับกันถ้าสิ่งต่างๆ เหล่านี้มาเกิดในไทย แบงก์ปิด 3 แห่งใน 2 สัปดาห์, เงินฝากถอนออกมาไม่ได้ …แค่คิดก็ปวดหัวแล้ว

บทความนี้สรุปมาจาก: Why we should care about Credit Suisse’s problems - AXIOS